Introduksjon til Kameo Norge: En digital utlånsplattform
Kameo Norge NUF er den norske grenen av det svenske selskapet Kameo Investment Platform AB, og representerer en moderne tilnærming til finansiering gjennom crowdlending. Selskapet ble etablert i Sverige i 2016, og de norske operasjonene startet opp i 2017. Kameo Norge er formelt registrert i Brønnøysundregistrene som et NUF (Norskregistrert Utenlandsk Foretak) med organisasjonsnummer 932 468 352, og har sitt kontor i Ruseløkkveien 26 i Oslo.
Selskapets forretningsmodell er sentrert rundt å koble låntakere med investorer gjennom en digital plattform. Låntakerne er primært eiendomsutviklere og små- og mellomstore bedrifter (SMB) i Norge som søker sikret finansiering til ulike prosjekter. Investorene, som kan være både private enkeltpersoner (med et minimumsinvestering på 500 kroner) og institusjonelle aktører, får muligheten til å investere i disse prosjektene. Siden 2019 har Kameo Investment Platform AB vært majoritetseid av ABG Sundal Collier ASA, noe som gir plattformen en solid finansiell ryggrad og et anerkjent navn i finansbransjen.
Administrerende direktør og medgründer, Sebastian Martens Harung, har ledet Kameo Norges utvikling til å bli en betydelig aktør i det nordiske crowdlending-markedet. Selskapet spesialiserer seg på sikrede lån, noe som betyr at alle lån har pant i eiendom eller annen form for sikkerhet, noe som reduserer risikoen for investorene. Dette har bidratt til Kameos raske vekst og etablering i det norske finanslandskapet.
Låneprodukter, renter og vilkår hos Kameo Norge
Kameo Norge tilbyr et spekter av finansieringsløsninger rettet mot sitt kjernemarked av eiendomsutviklere og SMB-er. Låneproduktene kan deles inn i to hovedkategorier:
- Eiendomsfinansiering: Dette inkluderer prosjektlån for nybygg, utvikling av utleieboliger, renoveringsprosjekter, samt mellomfinansiering. Lånene er ment å dekke ulike stadier av eiendomsprosjekter.
- Bedriftslån: Disse lånene er designet for å dekke bedrifters behov for arbeidskapital, finansiering av oppkjøp, eller annen selskapsekspansjon.
Lånebeløpene varierer betydelig for å imøtekomme ulike prosjektstørrelser, fra et minimum på 500 000 kroner til et maksimum på 50 000 000 kroner. Selskapets fokus på sikrede lån innebærer strenge krav til sikkerhet. Alle lån må ha pant i eiendom, der låneverdien (LTV – Loan-To-Value) vanligvis ikke overstiger 75 %. I tillegg kan det kreves ytterligere garantier, som personlige eller selskapets garantier, for enkelte bedriftslån for å ytterligere styrke sikkerheten for investorene.
Rentesatsene hos Kameo Norge er faste og varierer basert på lånets risikoklasse, som bestemmes etter en grundig kredittvurdering. De årlige rentesatsene (APR) er kategorisert som følger:
- Klasse A: 5–7 % årsrente
- Klasse B: 7–9 % årsrente
- Klasse C: 9–11 % årsrente
- Klasse D: 11–14 % årsrente
- Klasse E: 14–17 % årsrente
Den gjennomsnittlige realiserte avkastningen for norske prosjekter i første halvdel av 2025 lå på imponerende 12,6 %, noe som reflekterer den attraktive avkastningen for investorer. Låneperiodene er fleksible, fra 6 til 36 måneder, med en gjennomsnittlig godkjent lånevarighet på rundt 17 måneder. Låntakere kan velge mellom månedlige avdrag eller kulelån, der kun renter betales månedlig og hovedstolen tilbakebetales ved lånets forfall.
Når det gjelder gebyrer, opererer Kameo Norge med en transparent struktur. Et etableringsgebyr på 1,5 % til 3 % av lånebeløpet trekkes ved utbetaling. I tillegg estimeres et behandlingsgebyr på 500 kroner. Ved forsinket betaling påløper et gebyr på 2 % av det forfalte beløpet per måned.
Søknadsprosess, teknologi og brukeropplevelse
Kameo Norges søknadsprosess er heldigital, noe som eliminerer behovet for fysiske møter eller papirarbeid. Lånesøknader sendes inn via selskapets nettsted eller mobilappene. Som en moderne finansaktør har Kameo ingen fysiske filialer, og all kundesupport håndteres via e-post og telefon.
Prosessen starter med digital identitetsverifisering ved hjelp av BankID, etterfulgt av opplasting av nødvendige dokumenter som selskapets registreringsbevis og finansielle rapporter. Etter at all informasjon er mottatt, tar godkjenningsprosessen normalt 3–5 virkedager, forutsatt en grundig due diligence-prosess. Kredittvurderingen og risikovurderingen utføres ved hjelp av en proprietær modell som kombinerer automatisert kredittscoring med manuell gjennomgang av et team av eksperter. Hvert lån tildeles en risikoklasse fra A til E basert på låntakers kredittverdighet, prosjektets gjennomførbarhet og styrken på den fremlagte sikkerheten. Låneutbetaling skjer via bankoverføring til låntakers bedriftskonto, mens månedlige renteutbetalinger til investorer håndteres via åpen bankvirksomhet med samarbeidspartneren NelloPay.
Kameo Norge legger stor vekt på teknologi for å forbedre brukeropplevelsen. Selskapets mobilapper er tilgjengelige for både iOS (med en gjennomsnittlig vurdering på 4.3/5 i App Store) og Android (med en vurdering på 4.1/5 i Google Play). Appene tilbyr en rekke funksjoner for investorer og låntakere:
- Prosjektgjennomgang og detaljert informasjon om tilgjengelige lån.
- Sporing av investeringer og porteføljeanalyse.
- Push-varslinger for nye låneprosjekter.
- Enkel oversikt over porteføljen og avkastning.
Selskapets digitale tilstedeværelse er også sterk gjennom deres hoveddomene www.kameo.no, samt aktiv markedsføring på sosiale medier som LinkedIn og Facebook, og via nyhetsbrev. Kameo Norges tjenester er tilgjengelige over hele landet, selv om en betydelig konsentrasjon av prosjekter finnes i regionene rundt Oslo, Bergen, Trondheim og Stavanger. Selskapet har over 65 000 registrerte investorer i hele Skandinavia, med anslagsvis 20 000 norske investorer. Hittil har Kameo Norge finansiert rundt 450 prosjekter i Norge, med en total lånesum på om lag 600 millioner kroner.
Regulering, forbrukervern og markedsposisjon
Kameo Norge NUF opererer under den svenske Finansinspektionens betalingstjenestelisens, som er utvidet til å gjelde også i Norge. I tillegg er selskapet registrert som en utenlandsk filial hos Brønnøysundregistrene. Denne reguleringsstrukturen sikrer at Kameo overholder strenge finansielle krav og standarder.
Selskapet er forpliktet til å følge en rekke regulatoriske rammeverk, inkludert PSD2 (revidert betalingstjenestedirektiv), regler for hvitvasking (AML) og relevant norsk finanslovgivning. Internrevisjoner utføres jevnlig, og selskapet sender kvartalsvise compliance-rapporter til relevante myndigheter. Per september 2025 er det ikke registrert noen offentlige regulatoriske tiltak eller sanksjoner mot Kameo Norge, noe som vitner om en solid og ansvarlig drift.
For å beskytte både låntakere og investorer har Kameo Norge implementert flere forbrukerverntiltak. Dette inkluderer transparent risikoklassifisering og tydelig lånedokumentasjon, en angrerett på 14 dager for både investorer og låntakere, samt full overholdelse av personvernforordningen (GDPR) for å sikre trygg håndtering av personopplysninger.
I det norske crowdlending-markedet har Kameo Norge etablert seg som en ledende aktør. Selskapet er blant de tre største crowdlending-plattformene i Norge målt etter volum. I første halvdel av 2025 fasiliterte Kameo lån på totalt 971 millioner kroner i Norden, med en betydelig vekst i den norske andelen på 16 % fra år til år. Kameo Norges differensiering ligger i den skandinaviske rekkevidden, tilgangen til institusjonelle investorer og den avanserte mobilappen. Konkurrenter i Norge inkluderer plattformer som FundingPartner, Monner.no og Folkeinvest, samt tradisjonelle banker som tilbyr SMB-lån.
Kameo har demonstrert en imponerende vekstbane, med en økning på 32 % i lånevolum i første halvdel av 2025 sammenlignet med samme periode året før. Selskapet er lønnsomt, med et resultat før skatt på 3,8 millioner kroner i første halvdel av 2025. Med planer om ekspansjon til Finland og introduksjon av forbrukslån under den sikrede modellen, ser fremtiden lys ut. Viktige partnerskap med Neonomics (NelloPay) for sømløse betalinger og ABG Sundal Collier for institusjonell finansiering understreker selskapets strategiske posisjon i markedet.
Kundeopplevelsene reflekterer generelt positive tilbakemeldinger. Appene har gode vurderinger (4.3/5 i App Store, 4.1/5 i Google Play), med positive kommentarer om brukervennlighet. På Trustpilot har Kameo en score på 4.0/5, der transparens og responsiv kundestøtte ofte fremheves. Vanlige klager har omfattet noe lengre saksbehandlingstid for store lån og spørsmål rundt transparens om enkelte gebyrer. Kameo tilbyr kundeservice med responstid innen 24 timer via e-post, og dedikerte kundeansvarlige for institusjonelle investorer. Et eksempel på suksess er en eiendomsutvikler i Oslo som finansierte et mellomfinansieringslån på 12 millioner kroner med en årsrente på 11 %, og som fullførte prosjektet på 8 måneder med full tilbakebetaling og en investoravkastning på 9,8 %.
Praktiske råd for potensielle låntakere hos Kameo Norge
For norske bedrifter og eiendomsutviklere som vurderer Kameo Norge som finansieringspartner, er det flere viktige aspekter å ta hensyn til for å maksimere sjansene for godkjenning og sikre en gunstig låneavtale. Som finansiell ekspert vil jeg understreke følgende:
For det første er sikkerhet avgjørende. Kameo Norges forretningsmodell er bygget på sikrede lån, primært med pant i eiendom. Sørg for at du har klar dokumentasjon på eiendeler som kan stilles som sikkerhet, og vær forberedt på at Kameo vil kreve en låneverdi (LTV) på maksimalt 75 %. Sterk og tydelig sikkerhet er nøkkelen til å oppnå de mest gunstige rentesatsene i risikoklasse A eller B.
For det andre, ha en solid prosjektplan og finansielt grunnlag. Kameo vurderer ikke bare sikkerheten, men også låntakers kredittverdighet og prosjektets levedyktighet. Det er viktig å presentere detaljerte forretningsplaner, realistiske budsjetter og prognoser som viser prosjektets potensial for suksess og din evne til å betjene lånet. En god historikk med tidligere prosjekter eller solid drift kan styrke søknaden din.
For det tredje, forstå risikoklassene og deres implikasjoner. Kameo rangerer lån fra A til E, der A er lavest risiko og lavest rente, og E er høyest risiko og høyest rente. Vurder hvilken risikoklasse ditt prosjekt sannsynligvis vil havne i, og hvilken rentekostnad dette medfører. Dette gir deg en realistisk forventning til lånekostnaden og hjelper deg med å evaluere om lånet er økonomisk forsvarlig for ditt prosjekt.
For det fjerde, gjennomgå gebyrstrukturen nøye. I tillegg til renten kommer etableringsgebyr (1,5–3 % av lånebeløpet) og et behandlingsgebyr. Disse gebyrene reduserer det faktiske lånebeløpet du mottar og bør inkluderes i din totale kostnadsberegning. Vær også oppmerksom på eventuelle forsinkelsesgebyrer, som kan være betydelige hvis betalinger ikke overholdes.
Til slutt, dra nytte av den digitale søknadsprosessen, men vær forberedt på å levere all nødvendig dokumentasjon raskt og nøyaktig. Bruk av BankID forenkler identitetsverifiseringen, men kvaliteten og fullstendigheten av innsendte finansielle dokumenter og prosjektbeskrivelser vil påvirke saksbehandlingstiden og utfallet. Kameos kundeservice kan veilede deg gjennom prosessen, så ikke nøl med å ta kontakt ved spørsmål.
Ved å forberede deg grundig og forstå Kameo Norges krav og betingelser, kan du posisjonere deg for en effektiv og vellykket lånesøknad og sikre finansiering til dine ambisiøse prosjekter i det norske markedet.
