Lending Crowd

Selskapsoversikt og bakgrunn: LendingCrowd i et norsk perspektiv

LendingCrowd er en fintech-plattform som har etablert seg som en betydelig aktør innen digital utlånsformidling i Storbritannia. Selskapet ble stiftet 1. oktober 2014 som Edinburgh Alternative Finance Limited, med hovedkontor i Edinburgh, Skottland. De er autorisert og regulert av det britiske finanstilsynet, Financial Conduct Authority (FCA), med lisensnummer 670991. Forretningsmodellen bygger på å fungere som en nettbasert markedsplass som kobler britiske små og mellomstore bedrifter (SMB-er) med både institusjonell og privat kapital for forretningslån.

LendingCrowd er privateid, med betydelig støtte fra britiske venturekapitalister og institusjonelle investorer. Deres fokus er utelukkende rettet mot britiske aksjeselskaper og ansvarlige selskaper som har vært i drift i minst to år og har en årlig omsetning på over 100 000 britiske pund. Det er viktig å understreke at det ikke finnes noen kjente norske aksjonærer, datterselskaper eller representanter for LendingCrowd i Norge. Ledelsen, inkludert grunnlegger og administrerende direktør Stuart Lunn og styreleder Sir Sandy Crombie, er alle basert i Edinburgh, uten noen oppføring av ansatte eller ledere med base i Norge.

Fra et norsk ståsted er det avgjørende å forstå at LendingCrowd er en nasjonal aktør i Storbritannia. Deres infrastruktur og forretningsmodell er skreddersydd for det britiske markedet, dets reguleringer og kredittvurderingssystemer. Dette betyr at selv om selskapet har vist vekst og suksess i sitt hjemmemarked, utvider dette seg ikke til land utenfor Storbritannia, inkludert Norge, uten spesifikke lisenser og etableringer.

Låneprodukter og tjenester: Hva LendingCrowd tilbyr (og ikke tilbyr i Norge)

LendingCrowd tilbyr en rekke forretningslån tilpasset britiske SMB-er. Lånebeløpene strekker seg fra 75 000 til 500 000 britiske pund, med løpetider som varierer fra seks måneder til fem år. Rentene er konkurransedyktige og risikobaserte, noe som betyr at den nøyaktige årsrenten (APR) avhenger av selskapets kredittverdighet. En attraktiv funksjon i Storbritannia er fraværet av gebyrer for tidlig innfrielse, selv om standard etablerings- og administrasjonsgebyrer gjelder. Lånene er i all hovedsak usikrede, men er støttet av selskapets kredittverdighet og personlige garantier fra eierne.

For norske bedrifter og privatpersoner er det essensielt å forstå at ingen av disse låneproduktene er tilgjengelige i Norge under LendingCrowd-merkevaren. LendingCrowd har ingen plattform, ingen registrering og ingen juridisk mulighet til å tilby lån til norske selskaper eller enkeltpersoner som opererer utelukkende i Norge. Dette betyr at det ikke finnes tilsvarende låneprodukter med de spesifikke rentesatsene, gebyrene eller vilkårene fra LendingCrowd for norske lånesøkere.

Dette er en kritisk forskjell. Mens en britisk bedrift med rett selskapsstruktur og driftsperiode kan søke om et lån gjennom LendingCrowd, vil en norsk bedrift møte en blindvei. Systemet deres er ikke satt opp for å håndtere norske organisasjonsnumre, norske bankkontoer eller norske kredittvurderinger, og de har ikke de nødvendige konsesjonene fra Finanstilsynet for å drive utlånsvirksomhet her.

Operasjoner, reguleringsstatus og tilgjengelighet i Norge

Den mest avgjørende informasjonen for norske interessenter er LendingCrowds fullstendige mangel på operasjonell tilstedeværelse i Norge. Selskapet har ingen søknadskanaler – verken mobilapper, nettsteder eller fysiske filialer – som er registrert eller tilgjengelig i Norge. Dette betyr at det ikke finnes noen norsk versjon av deres tjenester eller noen lokal infrastruktur for å håndtere søknader fra Norge.

Videre mangler LendingCrowd de nødvendige prosessene for norsk 'Know Your Customer' (KYC) autentisering, kredittvurdering, utbetaling av lån eller innkreving av gjeld. Deres britiske sentrerte infrastruktur er ikke utvidet til en EEA-passordlisens for Norge, som ville vært nødvendig for å operere lovlig her. Dette betyr at de ikke har tillatelse til å drive finansiell virksomhet i Norge, noe som bekreftes av at de ikke er registrert hos Finanstilsynet.

For å drive utlånsvirksomhet i Norge, enten direkte eller som en kredittmegler, kreves det spesifikke lisenser og godkjenninger fra Finanstilsynet. LendingCrowd innehar ingen banklisens eller kredittmeglerlisens for det norske markedet. Dette medfører også at de britiske forbrukerbeskyttelseslovene og informasjonskravene som gjelder for LendingCrowd i Storbritannia, ikke gjelder for potensielle lånesøkere i Norge. Norske lånesøkere er derfor ikke beskyttet av verken norsk eller britisk lovgivning hvis de skulle forsøke å inngå et låneforhold med en ukjent enhet som utgir seg for å representere LendingCrowd i Norge.

Markedsposisjon og sammenligning med norske konkurrenter

I Norge har LendingCrowd ingen markedsposisjon, ingen markedsandel og ingen partnerskap med lokale banker, telekom-selskaper eller andre finansielle institusjoner. De har ingen kundebase i Norge og er i praksis ikke en del av det norske finansielle økosystemet. Dette står i sterk kontrast til deres etablerte posisjon i Storbritannia, hvor de har utbetalt over 490 millioner pund fordelt på rundt 3300 lån innen september 2025 (prognose basert på kildeinformasjon).

For norske lånesøkere som er interessert i digitale lån eller crowdlending, finnes det derimot en rekke etablerte og lisensierte norske alternativer. Disse plattformene er tilpasset norske forhold, regulert av Finanstilsynet og opererer med norske lover og regler. Eksempler på slike plattformer inkluderer:

• PERX: En markedsplass for privatlån til forbrukere, som kobler lånesøkere med private investorer.
• Monner: En av Norges største folkefinansieringsplattformer, primært rettet mot SMB-er og gründere, med både lån og egenkapital.
• FundingPartner: En ledende crowdlending-plattform for bedriftslån til norske SMB-er.
• Kameo: Tilbyr lån til eiendomsprosjekter, med mulighet for investorer å finansiere utbygging.
• Kredd: Fokuserer på alternative finansieringsløsninger for bedrifter.

Disse norske plattformene har de nødvendige crowdlending- og reguleringsgodkjenningene og er designet for å møte norske låntakeres behov. De store låneformidlerne i Norge, som Lendo, tilbyr også sammenligningstjenester for forbrukslån fra ulike banker og finansinstitusjoner, men disse er rettet mot forbrukere, ikke bedrifter på samme måte som LendingCrowd i UK.

Brukeranmeldelser for norske plattformer som PERX og Monner indikerer generelt at den digitale søknadsprosessen er enkel og oversiktlig, selv om det bemerkes at usikrede lån ofte kommer med høyere renter. Dette er en viktig avveining for lånesøkere, uansett plattform.

Praktisk veiledning for potensielle lånesøkere i Norge

Basert på den grundige analysen er den klare konklusjonen at LendingCrowd ikke er tilgjengelig for norske lånesøkere. Forsøk på å søke om lån direkte gjennom LendingCrowds britiske plattform uten å ha en britisk registrert enhet vil være fruktløse og kan potensielt føre til frustrasjon og bortkastet tid.

For norske bedrifter og enkeltpersoner som søker finansiering, er det derfor avgjørende å rette oppmerksomheten mot innenlandske markedsplasslånere og finansinstitusjoner som er fullt lisensiert under norsk lovgivning. Her er noen praktiske råd:

• Utforsk norske crowdlending-plattformer: Som nevnt, bør plattformer som Monner, FundingPartner, Kameo og Kredd vurderes for bedriftsfinansiering. For privatlån er PERX et eksempel. Sørg for å lese vilkårene nøye og sammenligne tilbud.
• Sjekk Finanstilsynets registre: Før du inngår et låneforhold med noen aktør, sjekk alltid at selskapet er registrert og har de nødvendige lisensene hos Finanstilsynet. Dette gir en grunnleggende trygghet og sikrer at du er beskyttet av norsk lov.
• Vurder bankene: Ikke glem tradisjonelle banker. De tilbyr ofte konkurransedyktige betingelser for bedriftslån, spesielt hvis bedriften har et etablert kundeforhold eller sikkerhet å stille.
• Forstå betingelsene: Uansett hvilken plattform du velger, sett deg grundig inn i rentesatser, gebyrer (etableringsgebyr, termingebyrer, m.m.), løpetider og eventuelle krav til sikkerhet eller personlige garantier.
• Profesjonell rådgivning: For større lån eller komplekse finansieringsbehov kan det være lurt å søke råd fra en finansrådgiver eller regnskapsfører som er kjent med det norske finansmarkedet.

Dersom en norsk bedrift skulle ha et behov for grenseoverskridende SMB-finansiering fra Storbritannia, ville det teoretisk sett være nødvendig å etablere en UK-registrert enhet for å kunne søke om lån gjennom LendingCrowd. Dette er imidlertid en kompleks prosess som involverer betydelige juridiske og administrative skritt, og er sjelden en praktisk løsning for de fleste norske SMB-er.

Kort sagt: Mens LendingCrowd er en legitim og suksessfull aktør i sitt hjemmemarked, er Norges finansmarked godt ivaretatt av nasjonale aktører som er tilpasset lokale behov og reguleringer. Norske lånesøkere bør fokusere sin innsats på disse anerkjente og lovlige alternativene.