Digifinans

Selskapsoversikt og Bakgrunn i Norge

digifinans, som opererer som et handelsnavn under Sambla Group AS, har etablert seg som en betydelig aktør i det norske markedet for digitale lånetjenester. Selskapet er en del av Salus Group og er registrert med organisasjonsnummer 917 454 000, med hovedkontor i Biskop Gunnerus’ gate 14A, 0253 Oslo. Siden etableringen i 2016 har digifinans hatt som mål å forenkle prosessen med å søke om og sammenligne forbrukslån og refinansieringslån for norske forbrukere.

Forretningsmodellen til digifinans er basert på en digital pris- og sammenligningsplattform. Det er viktig å understreke at digifinans ikke selv er en utlåner, men fungerer som en uavhengig formidler mellom lånesøkere og et nettverk av partnerbanker. Deres inntektsmodell er provisjonsbasert, der de mottar kommisjon fra bankene for formidlede lån, noe som sikrer at tjenesten er kostnadsfri for låntakeren. Dette skaper en transparent prosess hvor lånesøkeren kan fokusere på å velge det mest fordelaktige tilbudet uten skjulte kostnader fra formidleren.

digifinans retter seg mot norske innbyggere over 18 år som har en stabil inntekt og ingen aktive betalingsanmerkninger. Selskapet er en del av Sambla Group AS, en privat fintech-aktør med hovedkontor i Sverige, som spesialiserer seg på sammenligningstjenester for lån og boliglån i Norden. Med Fabian Grimelund som Managing Director i Norge siden september 2025, og Hans Skruvfors som konsernsjef for Sambla Group, er digifinans posisjonert for videre vekst og utvikling i det norske markedet, med fokus på lokale partnerskap og skalering.

Låneprodukter og Tjenester

digifinans tilbyr to hovedtyper av lån gjennom sin plattform: forbrukslån og refinansieringslån. Begge produktene er uten sikkerhet, noe som betyr at du ikke trenger å stille eiendom eller andre eiendeler som pant for lånet. Dette gjør prosessen raskere og mer tilgjengelig, men ofte medfører det også høyere renter enn lån med sikkerhet.

Forbrukslån

Forbrukslån er usikrede lån som kan brukes til generelle formål, for eksempel oppussing, kjøp av bil, uforutsette utgifter eller andre private formål. Lånebeløpene varierer fra 10 000 NOK til 600 000 NOK, og nedbetalingstiden er vanligvis mellom 1 og 5 år. Renten på forbrukslån via digifinans ligger i et spekter fra 5,1% til 25,0% effektiv årsrente. Den faktiske renten du får tilbudt vil avhenge av din kredittverdighet, inntekt og gjeldsgrad, samt bankenes individuelle vurderinger.

Refinansieringslån

Refinansieringslån er designet for å samle eksisterende gjeld, som kredittkortgjeld, smålån eller andre forbrukslån, til ett enkelt lån med potensielt bedre betingelser. Målet er ofte å oppnå lavere rente og/eller mer oversiktlig økonomi med kun én månedlig faktura. digifinans tilbyr refinansiering for beløp mellom 10 000 NOK og 600 000 NOK, med en nedbetalingstid som kan strekke seg helt opp til 15 år. Dette gir låntakere mulighet til å redusere sine månedlige kostnader og få en mer håndterbar gjeldsbyrde. I motsetning til vanlige forbrukslån, blir refinansieringslån ofte utbetalt direkte til dine kreditorer for å innfri den eksisterende gjelden.

Det er ingen plattformgebyrer for lånesøkere som bruker digifinans’ tjeneste. Eventuelle etableringsgebyrer, termingebyrer eller purregebyrer vil variere mellom de ulike partnerbankene og vil tydelig fremkomme i lånetilbudene du mottar. digifinans er forpliktet til å presentere fullstendig informasjon om alle kostnader, slik at du kan ta en informert beslutning.

Søknadsprosess, Teknologi og Regulering

Søknadsprosessen hos digifinans er heldigital og brukervennlig, designet for å være så effektiv som mulig. Hele prosessen foregår via deres nettbaserte plattform, digifinans.no, som er optimalisert for mobilnettlesere. Selskapet har per i dag ingen dedikert mobilapplikasjon, men nettsiden fungerer utmerket på alle enheter.

Digital Søknad og Identifikasjon

For å søke om lån må du fylle ut et elektronisk skjema på nettsiden. Som en del av «Kjenn din kunde» (KYC)-prosessen og for å verifisere din identitet, kreves det at du bruker norsk BankID eller tilsvarende digital ID. Dette sikrer en trygg og sikker identifisering i tråd med norske regler for finansielle tjenester. Etter identifisering gjennomføres en obligatorisk kredittsjekk. Denne automatiserte prosessen henter inn informasjon fra kredittbyråer for å vurdere din betalingshistorikk, gjeldsgrad og generelle økonomiske situasjon. Dette er et standardkrav for alle banker i Norge og en forutsetning for å motta lånetilbud.

Anbudsprosess og Vurdering

digifinans benytter en unik anbudsmetodikk der din lånesøknad sendes ut til et nettverk av opptil 17 partnerbanker. Bankene «byr» deretter på din søknad, noe som skaper konkurranse og ofte resulterer i lavere renter for låntakeren. Lånebetingelsene tildeles basert på den laveste renten og din individuelle kredittprofil. digifinans anvender en proprietær algoritme som kombinerer data fra kredittbyråer, inntektsverifikasjon og forholdet mellom gjeld og inntekt (DTI) for å gi en grundig vurdering. Når et tilbud er akseptert, skjer utbetalingen via direkte bankoverføring til din konto.

Regulatorisk Status og Samsvar

Som kredittformidler opererer digifinans under den norske finansavtaleloven og hvitvaskingsloven, og er under tilsyn av Finanstilsynet. Selskapet overholder strenge krav til personvern (GDPR), og benytter protokollen for «Know Your Customer» (KYC) og «Anti-Money Laundering» (AML) i tråd med FATF-standarder gjennom digital ID-verifisering. digifinans har en ren historie uten offentliggjorte håndhevingsaksjoner eller bøter, noe som vitner om solid drift og etterlevelse av regelverket. De tilbyr en transparent gebyrstruktur og klare renteopplysninger for å sikre forbrukerbeskyttelse og rettferdig behandling av lånesøkere.

Kundeopplevelse, Markedsposisjon og Konkurranse

Kundeopplevelsen hos digifinans er sentral for deres suksess, og selskapet har oppnådd en solid markedsandel takket være sin digitale plattform. På Trustpilot har digifinans en imponerende rating på 4,7 av 5,0 basert på over 1 000 anmeldelser. Kunder roser ofte tjenesten for dens hurtighet, enkelhet og den støttende veiledningen de mottar under søknadsprosessen. Dette understreker verdien av en strømlinjeformet, digital løsning som forenkler en ellers kompleks prosess.

Til tross for den generelt positive tilbakemeldingen, har noen kunder nevnt enkelte utfordringer. Vanlige klager inkluderer tidvise forsinkelser i utbetalingen av midler etter godkjenning, og det faktum at digifinans som formidler ikke tilbyr direkte kontakt med utlånsbanken. Selskapet viser imidlertid engasjement ved å svare på rundt 50% av negative anmeldelser på Trustpilot, typisk innen to uker, noe som indikerer en vilje til å forbedre servicekvaliteten og ta tilbakemeldinger på alvor.

I det norske markedet for usikrede lån opererer digifinans i et konkurranseutsatt landskap. Nøkkelkonkurrenter inkluderer Sambla AS (et søsterselskap i samme gruppe), Uno Finans AS, KreditNU, samt tradisjonelle banker som Nordea og digitale aktører som Avo Finans. digifinans differensierer seg primært gjennom sin flerbanks sammenligningsmotor. Ved å la opptil 17 partnerbanker konkurrere om hver enkelt lånesøknad, intensiveres konkurransen, noe som presser rentene nedover og ofte resulterer i bedre tilbud for låntakerne. Dette sanntidsanbudssystemet er en klar fordel for forbrukere som ønsker å sikre seg de beste betingelsene.

digifinans har en estimert lav til middels ensifret markedsandel i Norge for formidling av usikrede lån. Selskapet forventer akselerert vekst etter utvidelsen av ledelsen i 2025. Deres omfattende partnernettverk inkluderer anerkjente banker som Bank Norwegian, Svea Finans, Nordax Bank, TF Bank, Bluestep Bank og Instabank, noe som gir dem en bred base av utlånere å trekke på og dermed flere tilbud til kundene.

Praktiske Råd for Potensielle Låntakere

For deg som vurderer å søke om lån gjennom digifinans, er det flere praktiske råd som kan hjelpe deg å ta en informert og økonomisk forsvarlig beslutning. digifinans’ styrke ligger i sin rolle som en sammenligningstjeneste, noe du bør utnytte til fulle.

1. Sammenlign Tilbud Nøye: Etter at du har sendt inn søknaden, vil du motta flere lånetilbud. Ikke ta det første og beste tilbudet. Se nøye på den effektive årsrenten, som inkluderer alle gebyrer og kostnader, da dette gir det mest realistiske bildet av den totale lånekostnaden. Vær også oppmerksom på nedbetalingstiden, da lengre tid ofte betyr lavere månedlige avdrag, men høyere totale rentekostnader.
2. Forstå Vilkårene: Les gjennom alle lånevilkårene grundig. Vær spesielt oppmerksom på betingelser for eventuelle forsinkelsesgebyrer, mulighet for ekstraordinære innbetalinger og hva som skjer ved endringer i din økonomiske situasjon. Selv om digifinans ikke krever plattformgebyr, kan bankene ha egne etablerings- og termingebyrer som påvirker den effektive renten.
3. Lån Ansvarlig: Vurder din egen betalingsevne realistisk. Lån aldri mer enn du er sikker på at du kan betale tilbake. Lag et budsjett for å se hvordan de månedlige avdragene vil påvirke din økonomi. Et usikret lån er en forpliktelse som kan få alvorlige konsekvenser ved mislighold.
4. Vurder Refinansiering: Hvis du allerede har flere smålån eller kredittkortgjeld med høye renter, kan refinansiering være en smart strategi. Ved å samle gjelden til ett lån gjennom digifinans, kan du potensielt oppnå lavere rente og en enklere gjeldsstruktur. Dette kan frigjøre midler og gi bedre økonomisk oversikt.
5. Forbedre Din Kredittscore: Før du søker, kan det lønne seg å sjekke din egen kredittscore. En bedre kredittscore vil ofte resultere i bedre lånetilbud. Du kan forbedre din score ved å betale regninger i tide, redusere eksisterende gjeld og unngå for mange kredittsøknader over kort tid.
6. Husk at digifinans er en Formidler: Vær klar over at når lånet er innvilget, er det banken som er din direkte utlåner. digifinans vil ikke være din kontaktperson for spørsmål om avdrag, betalingsutsettelser eller andre lånespesifikke henvendelser. Sørg for at du har kontaktinformasjon til din utlånsbank.

Ved å følge disse rådene kan du maksimere fordelene ved å bruke digifinans’ tjeneste og finne et lån som passer best for din økonomiske situasjon i Norge.