1. Selskapsoversikt og bakgrunn i Norge
Cashico, eller Casico AS som er selskapets offisielle juridiske navn, er et privat aksjeselskap (AS) registrert i Norge. Selskapet ble stiftet den 15. november 2021 og formelt registrert den 3. januar 2022 med organisasjonsnummer 928 462 129 MVA. Hovedkontoret er oppført i Haakon den godes vei 6D, 0373 Oslo. Selskapet er heleid av Carsten Buch Sivertsen, som også er daglig leder og eneste eier. Aksjekapitalen er på beskjedne NOK 30 000, noe som er minstekravet for et aksjeselskap i Norge.
Ifølge Brønnøysundregistrene er Casico AS' primære virksomhet oppført under NACE-kode 70.200, som omfatter bedriftsrådgivning og annen administrativ bistand. Til tross for dette har selskapet blitt offentlig markedsført som en finansteknologiselskap og lånetilbyder, spesialisert på forbrukslån. Det er viktig å merke seg at mye av informasjonen rundt selskapets faktiske drift, produktutvalg og finansielle detaljer er ubekreftet og ikke offentlig tilgjengelig gjennom vanlige kanaler for finansinstitusjoner.
Den antatte målgruppen for Cashico er norske forbrukere som søker usikrede personlige lån. Dette segmentet er preget av et bredt spekter av tilbydere, fra tradisjonelle banker til spesialiserte digitale långivere. Mangel på offentlig tilgjengelig informasjon om selskapets ledelse utover eier og daglig leder er også et aspekt å merke seg.
2. Låneprodukter, vilkår og søknadsprosess
Basert på det som er rapportert, skal Cashico tilby usikrede forbrukslån beregnet for generelle formål. Det foreligger ingen informasjon som indikerer tilbud om bedriftslån eller spesifikke refinansieringslån. Detaljer om lånebeløp er ikke publisert, men for usikrede forbrukslån i det norske markedet er det vanlig med minimumsbeløp fra NOK 5 000–10 000 og maksimumsbeløp opptil NOK 500 000. Disse tallene er kun basert på markedsstandarder og er ikke bekreftet for Cashico.
Selskapet har ikke offentliggjort spesifikke rentesatser eller effektive årsrenter (APR). I det norske markedet varierer effektive årsrenter for usikrede forbrukslån typisk fra 7,99 % til over 25 %. Potensielle låntakere må derfor være forberedt på at renten vil ligge innenfor dette spekteret, men den eksakte renten vil avhenge av en individuell kredittvurdering og er ubekreftet for Cashico. Løpetiden for usikrede forbrukslån er vanligvis mellom ett og fem år, men også dette er ubekreftet for Cashico.
Når det gjelder gebyrstruktur, er det heller ingen offentlig informasjon om etableringsgebyrer, termingebyrer eller gebyrer for forsinket betaling. Dette betyr at låntakere må innhente denne informasjonen direkte fra Cashico dersom de vurderer å søke lån. Lånene skal angivelig være usikrede, noe som betyr at det ikke kreves sikkerhet i form av eiendom eller andre eiendeler.
Søknadsprosessen hevdes å være heldigital, via selskapets nettsted og en mobilapp. Dette er imidlertid ubekreftet, da selskapet ikke har noen aktiv nettside eller mobilapp tilgjengelig i de store app-butikkene. En digital-først-modell ville innebære at hele prosessen, fra søknad til utbetaling, foregår online. Standard norsk praksis for identitetsverifisering (KYC) og kredittvurdering inkluderer bruk av BankID og sjekker mot kredittopplysningsbyråer som Experian eller Bisnode. Utbetaling av godkjente lån skjer normalt via bankoverføring. Det er ikke bekreftet hvordan Cashico håndterer disse prosessene spesifikt.
3. Teknologiløsninger, markedsposisjon og regulatorisk status
Selskapets teknologiske fotavtrykk er i stor grad ubekreftet. Det er ingen registrering av en mobilapp for Cashico verken i Apples App Store eller Google Play Store. Dette står i kontrast til påstanden om en digital-først-modell og en mobilapp-kanal for søknader. Videre er det ikke funnet en aktiv bedriftsnettside for Cashico, og selskapets tilstedeværelse i sosiale medier er minimal. Dette er betydelige mangler for et selskap som hevder å være en digital långiver i dagens marked.
Geografisk er Casico AS registrert for å operere i hele Norge, men det foreligger ingen informasjon som indikerer operasjoner utenfor større byområder, og kundebasen er estimert til færre enn 1 000 aktive låntakere – en estimering som er ubekreftet. Demografien antas å være norske innbyggere mellom 25 og 55 år, noe som er typisk for segmentet for usikrede lån.
Et kritisk punkt er selskapets regulatoriske status. Casico AS er registrert som et aksjeselskap i Norge, men det er ingen registrering av selskapet hos Finanstilsynet som en finansiell institusjon eller et finansforetak. Dette er en vesentlig forskjell fra de fleste andre aktører som tilbyr lån i Norge, da finansforetak må ha en konsesjon fra Finanstilsynet for å drive virksomhet. Gitt at selskapets registrerte NACE-kode er for konsulenttjenester og ikke finansielle tjenester, reiser dette spørsmål ved selskapets evne til å operere som en fullverdig lånetilbyder under norsk lovgivning for finansielle tjenester. Selskapet må uansett overholde forbrukerkredittloven og hvitvaskingsloven, men det foreligger ingen publiserte tilsynssaker eller sanksjoner.
Cashico fremstår som en svært liten aktør i det norske markedet og konkurrerer med etablerte låneformidlere som Lendo og Axo Finans, samt direkte långivere som Instabank. Selskapet hevder å tilby raskere digital godkjenning, men dette er ubekreftet, og det er ikke tydelig hvilken unik verdi selskapet tilbyr i et mettet marked.
4. Kundeopplevelse og viktige betraktninger for låntakere
Mangelen på offentlig informasjon strekker seg også til kundeopplevelsen. Det finnes ingen dedikerte kundeanmeldelser eller vurderinger på plattformer som Trustpilot eller i app-butikker, noe som igjen henger sammen med den ubekreftede eksistensen av en aktiv nettside og mobilapp. Fraværet av offentlige tilbakemeldinger betyr at det er vanskelig å identifisere vanlige klager eller suksesshistorier. Kundeservice skal angivelig tilbys via e-post og telefon, men også dette er ubekreftet.
Fra et finansielt perspektiv er selskapets inntekter og lønnsomhet ikke offentliggjort. Den lave aksjekapitalen på NOK 30 000 indikerer en beskjeden balanse. Selskapet er ene og alene finansiert av eieren, Carsten Buch Sivertsen, uten eksterne investorer. Låneporteføljens størrelse er estimert til å være under NOK 10 millioner, noe som er ubekreftet. Det er ingen tilgjengelige data om misligholdsrater eller selskapets risikostyring.
Viktige råd for potensielle låntakere:
- Verifiser informasjon: Ettersom mesteparten av informasjonen om Cashicos produkter, priser og drift er ubekreftet, er det avgjørende å innhente og verifisere all nødvendig informasjon direkte fra selskapet før du inngår avtale.
- Sjekk Finanstilsynet: Undersøk alltid om en lånetilbyder er registrert og har konsesjon hos Finanstilsynet. Dette gir en grunnleggende trygghet og sikrer at selskapet er underlagt tilsyn. Per nå er Cashico (Casico AS) ikke oppført som et finansforetak under Finanstilsynets tilsyn.
- Transparens: En seriøs lånetilbyder vil ha en aktiv og informativ nettside som tydelig presenterer alle låneprodukter, effektive renter, gebyrer, vilkår og betingelser. Mangelen på en slik transparent tilstedeværelse bør betraktes som et varselsignal.
- Sammenlign tilbud: Sammenlign alltid tilbud fra flere aktører i markedet. Bruk anerkjente låneformidlere og direkte långivere som er transparente om sine betingelser og har en tydelig regulatorisk status.
- Forstå kostnadene: Sørg for at du fullt ut forstår alle kostnadene knyttet til lånet, inkludert effektiv rente, etableringsgebyrer og termingebyrer.
- Ikke lån mer enn nødvendig: Vurder din egen betalingsevne nøye og lån aldri mer enn du er sikker på at du kan betale tilbake.
5. En vurdering av Cashico for norske forbrukere
Basert på den tilgjengelige informasjonen fremstår Cashico (Casico AS) som en aktør med betydelige mangler i offentlig tilgjengelighet og transparens. At selskapets registrerte virksomhet er konsulenttjenester, kombinert med manglende registrering hos Finanstilsynet som et finansforetak, er forhold som bør vekke spørsmål for enhver potensiell låntaker.
Fraværet av en aktiv nettside, en fungerende mobilapp, publiserte rentesatser og gebyrer, samt mangelen på kundeanmeldelser, gjør det svært vanskelig å vurdere Cashicos tilbud på en forsvarlig måte. I et marked med mange etablerte og transparente aktører, er det viktig for forbrukere å velge en långiver som er åpen om sine betingelser, har en klar regulatorisk status og en solid historie med kundeservice.
For norske forbrukere som vurderer et lån, er det avgjørende å utvise stor forsiktighet og grundig due diligence når man vurderer en tilbyder som Cashico. Prioriter alltid långivere som opererer med full transparens og er underlagt relevant finanstilsyn for å beskytte dine økonomiske interesser.
