Lendo Group

Selskapsoversikt og Bakgrunn i Norge

Lendo AS er en fremtredende aktør i det norske finanslandskapet, kjent som Norges ledende digitale markedsplass for sammenligning av lån. Selskapet ble formelt registrert som et aksjeselskap (Org.nr. 997 523 814) i Enhetsregisteret og Foretaksregisteret den 29. oktober 2011, med sin forretningsadresse i Hagegata 22, 0653 Oslo. Selv om de norske operasjonene startet i 2011, ble Lendo-konseptet opprinnelig grunnlagt i Sverige i 2007. Siden 2009 har Lendo vært en del av Schibsted-konsernet, og opererer i dag som et datterselskap under Vend (tidligere Schibsted Marketplaces).

Lendos forretningsmodell er basert på å fungere som en fintech-mellommann. De kobler enkeltpersoner og småbedrifter med et bredt spekter av lånetilbydere gjennom en enkelt, digital søknadsprosess. Målgruppen inkluderer primært forbrukere i aldersgruppen 30–49 år som søker personlige lån, billån, boliglån, refinansiering eller kredittkort. I tillegg tilbyr de løsninger for små og mellomstore bedrifter som utforsker bedriftslån. Denne strategien har gjort Lendo til en sentral plattform for finansielle tjenester i Norge.

Ledelsen i Lendo Group for Skandinavia består blant annet av Roar Bjærum som konsernsjef, mens Dagfinn Teigland innehar rollen som finansdirektør for Norge. Per-Jørgen Dam-Nielsen leder teknologi- og produktutviklingen. Selskapet sysselsetter også en rekke produktsjefer for hver lånekategori og et dedikert kundeserviceteam på rundt ti personer som håndterer onboarding og support. Denne strukturen sikrer at Lendo opprettholder en høy standard for service og innovasjon i et stadig skiftende marked.

Lånetilbud og Vilkår fra Lendo

Lendo tilbyr et omfattende spekter av låne- og finansieringsprodukter, tilpasset ulike behov i det norske markedet. Gjennom plattformen kan brukere sammenligne tilbud fra en rekke partnerbanker og finansinstitusjoner.

Lånekategorier og Deres Rammer:

• Forbrukslån (Usikrede lån): Tilbys fra 10 000 NOK opp til 600 000 NOK. Disse lånene er uten sikkerhet, med en effektiv rente som typisk ligger mellom 6,5 % og 25,0 %. Nedbetalingstiden varierer fra 1 til 15 år, avhengig av lånebeløp og långiver.
• Refinansiering: For de som ønsker å samle eksisterende usikret gjeld, tilbyr Lendo refinansieringslån fra 50 000 NOK til 800 000 NOK. Den effektive renten for refinansiering er ofte gunstigere, vanligvis mellom 5,0 % og 22,0 %, med en nedbetalingstid på 1 til 10 år. Ingen sikkerhet er påkrevd.
• Billån: For kjøp av bil kan man søke om lån fra 50 000 NOK til 1 000 000 NOK. Billån krever kjøretøyet som sikkerhet og har en effektiv rente fra 4,5 % til 15,0 %. Nedbetalingstiden er vanligvis mellom 1 og 8 år.
• Boliglån: Lendo formidler også boliglån, som strekker seg fra 500 000 NOK og oppover, ofte over 10 000 000 NOK. Boliglån krever eiendom som sikkerhet, og har de laveste rentene, vanligvis mellom 1,7 % og 3,5 %. Nedbetalingstiden kan være opptil 30 år.
• Kredittkort (Revolving): Kredittkort tilbys med kredittrammer fra 5 000 NOK til 150 000 NOK. Den effektive renten ligger typisk mellom 12,0 % og 24,0 %. Dette er en løpende kreditt uten fast nedbetalingstid, men med krav om minimumsbetalinger.
• Bedriftslån: For bedrifter kan Lendo formidle lån fra 50 000 NOK til 20 000 000 NOK via partnerbanker og spesialiserte långivere. Renten for bedriftslån ligger mellom 3,0 % og 12,0 %, og nedbetalingstiden er fra 1 til 10 år. Ofte kreves det sikkerhet i form av eiendeler.

Gebyrstruktur:

Lendo selv krever ingen gebyrer fra lånesøkeren for å bruke tjenesten. Eventuelle gebyrer knyttes til den enkelte långivers tilbud:

• Etablerings-/behandlingsgebyr: Dette varierer fra 0 NOK til 1 000 NOK, avhengig av långiver og lånetype.
• Forsinkelsesgebyr: Ved for sen betaling kan gebyrer på 50 NOK til 200 NOK per hendelse påløpe.
• Forskuddsbetaling: Det er ingen gebyrer forbundet med å betale ned lånet tidligere enn avtalt, noe som gir fleksibilitet for låntakerne.

Det er viktig for potensielle låntakere å nøye gjennomgå de spesifikke vilkårene og gebyrene som presenteres i de individuelle lånetilbudene, da disse kan variere betydelig mellom de forskjellige bankene og finansinstitusjonene Lendo samarbeider med.

Søknadsprosess, Mobilapp og Operasjonelle Detaljer

Lendo har strømlinjeformet søknadsprosessen for å gjøre den så enkel og effektiv som mulig for brukerne, og tilbyr flere kanaler for tilgang til sine tjenester.

Søknadsprosess og Krav:

Søknaden gjøres primært via Lendos nettside (Lendo.no) eller mobilappen, hvor man fyller ut et enkelt skjema. Nøkkelen til en rask prosess er digital identitetsverifisering, som gjøres trygt og sikkert med BankID. Lendo henter inn nødvendig informasjon om inntekt og gjeld direkte fra skattemeldingen og Gjeldsregisteret, noe som forenkler prosessen og reduserer behovet for manuell dokumentopplasting. Lendos proprietære risikomodell kombinerer data fra gjeldsregisteret, inntektsverifisering og atferdsindikatorer fra søknaden. Det er viktig å merke seg at Lendo selv ikke yter kreditt; de matcher søkere med banker basert på risikoprofilen, og det er långiverne som til slutt innvilger lån.

Ved innvilget lån skjer utbetalingen vanligvis via bankoverføring til kundens bankkonto. For mindre utbetalinger, som for eksempel enkelte smålån, kan mobile betalingsløsninger som Vipps via BankAxept benyttes. Kontantutbetalinger tilbys ikke.

Mobilapp og Brukeropplevelse:

Lendos mobilapp er tilgjengelig for både iOS (App Store) og Android (Google Play) og har fått gode vurderinger, med henholdsvis 4,6 av 5 stjerner og 4,4 av 5 stjerner. Appen er designet for en sømløs brukeropplevelse med funksjoner som:

• Ett-klikks søknad: Forenkler prosessen for eksisterende brukere.
• Sammenligning av tilbud: Gir en klar oversikt over mottatte lånetilbud fra ulike banker.
• Dokumentopplasting: Enkel måte å laste opp nødvendige dokumenter.
• Gjeldoversikt: Integrasjon med Gjeldsregisteret gir brukerne innsikt i sin egen gjeldsituasjon.
• Kredittscore-sjekk: Brukere kan sjekke sin egen kredittscore, ofte integrert med Gjeldsregisteret.
• Varsler: Mottak av varsler om nye tilbud eller statusoppdateringer.

Disse funksjonene forbedrer brukeropplevelsen ved å tilby transparens og kontroll over lånesøknadsprosessen og eksisterende gjeld.

Kanaler og Kundebehandling:

I tillegg til nettsiden og mobilappen, som er de primære digitale kanalene, har Lendo også et fysisk kontor i Tøyen Startup Village i Oslo. Dette kontoret fungerer som base for støttefunksjoner og forretningsutvikling. Ved forsinket betaling sendes innledende påminnelser via SMS og e-post. Hvis gjelden ikke betales etter 30 dager, eskalerer saken til partnerbankenes inkassoenheter. Lendo samarbeider også om forhandlede nedbetalingsplaner for låntakere med betalingsvansker.

Regulering, Markedsposisjon og Konkurranse

Lendo opererer i et strengt regulert finansmarked i Norge, og selskapets solide markedsposisjon er et resultat av strategiske partnerskap og en kontinuerlig fokus på transparens og effektivitet.

Regulatorisk Status og Lisensiering:

LENDO AS er registrert som en låneformidler under Finanstilsynet, Norges finansielle tilsynsmyndighet, med lisens-ID 208177. Selskapet innehar også en PSD2-lisens for betalingstjenester, noe som understreker dets evne til å operere i samsvar med moderne finansielle reguleringer. Lendo rapporterer årlig til Finanstilsynet og overholder alle krav under hvitvaskingsloven (AML) og personvernforordningen (GDPR). Disse tiltakene sikrer forbrukerbeskyttelse gjennom transparent gebyrinformasjon, angrerett innen 14 dager og standardisert førkontraktuell informasjon i henhold til EU-direktivet om forbrukerkreditt. Det er ikke registrert offentlige sanksjoner eller håndhevingsaksjoner mot Lendo per september 2025, noe som bekrefter selskapets etterlevelse.

Markedsposisjon og Konkurrenter:

Lendo er en ledende aktør på det norske markedet og har en estimert markedsandel på rundt 30 % innen usikrede forbrukslån. Deres posisjon som den største lånesammenligningsportalen er et resultat av et bredt nettverk av partnere og en brukervennlig plattform. Viktige konkurrenter i det norske markedet inkluderer Axo Finans, den statlige portalen Finansportalen, Nordeas egen meglerfunksjon og nyere aktører som Klarna Consumer Lending.

Differensiering og Vekststrategi:

Lendo skiller seg ut fra konkurrentene på flere viktige områder:

• Bredde av långivere: De har partnerskap med over 25 finansinstitusjoner, inkludert store aktører som Nordea Direct, Santander, Ikano, Eika og BN Bank, noe som gir forbrukerne et omfattende utvalg av tilbud.
• Hurtighet: Lendo er kjent for sin raske prosess, der de første lånetilbudene ofte mottas innen få minutter etter søknaden er sendt.
• Åpenhet: Ved å bruke én enkelt kredittsjekk for alle långivere reduseres påvirkningen på kundens kredittscore, samtidig som det sikres full transparens i prosessen.

Med tanke på vekst og ekspansjon planlegger Lendo å lansere verktøyet «Min Økonomi» i 2025, et budsjettverktøy som skal gi brukerne bedre oversikt over egen økonomi. De utforsker også partnerskap med teleselskaper for å tilby finansieringspakker, noe som kan utvide kundebasen og tjenestetilbudet ytterligere.

Kundevurderinger, Praktiske Råd og Vurdering

Kundens opplevelse er avgjørende for enhver tjeneste, og Lendo har oppnådd generelt gode tilbakemeldinger i markedet. Dette, kombinert med selskapets finansielle resultater, gir et helhetlig bilde av deres posisjon i Norge.

Kundevurderinger og Servicekvalitet:

Lendo har høye vurderinger på flere plattformer. På Trustpilot har de en score på 4,3 av 5 basert på over 4 500 anmeldelser, og mobilappene har som nevnt tidligere fått 4,6/5 i App Store og 4,4/5 i Google Play. Disse tallene indikerer en høy grad av kundetilfredshet. Vanlige klager dreier seg ofte om forsinkelser ved ufullstendig dokumentasjon og begrenset tilpasning av lånevilkår fra enkelte partnerbanker – noe som mer handler om långiverne selv enn Lendos meglingstjeneste. Lendo har også blitt anerkjent for sin servicekvalitet, og ble tildelt "Beste Kundeservice" (Åpen Klasse) av IDG.se i både 2020 og 2021.

Et illustrerende eksempel på kundetilfredshet er en 35 år gammel Oslo-innbygger som refinansierte 400 000 NOK fra 11 % til 6,5 % rente, noe som resulterte i en månedlig besparelse på 3 500 NOK. Dette viser den reelle verdien Lendo kan tilby ved å hjelpe kunder med å finne bedre lånevilkår.

Finansiell Ytelse:

Lendo er en økonomisk sunn virksomhet. Selskapet oppnådde lønnsomhet i Norge i 2019 og har vært profitabelt siden 2021. For 2024 er omsetningen estimert til rundt 160 millioner NOK. Som et heleid datterselskap av Vend, har Lendo ikke vært avhengig av eksterne investeringsrunder. De har fasilitert lån for over 3 milliarder NOK siden oppstarten, og har en aktiv låneportefølje på rundt 1 milliard NOK. Partnerbankene rapporterer en gjennomsnittlig misligholdsrate på 2,3 %, men Lendos henvisningsmodell, som retter seg mot lavere risikokohorter, bidrar til å redusere misligholdet med rundt 0,5 prosentpoeng sammenlignet med markedsgjennomsnittet.

Praktiske Råd for Potensielle Låntakere:

For deg som vurderer å bruke Lendo for å finne et lån, er det flere praktiske råd som kan bidra til en bedre og mer informert prosess:

• Vurder ditt behov: Før du søker, ha en klar forståelse av hvorfor du trenger lånet, hvor mye du trenger og hva din reelle betalingsevne er. Lån er en forpliktelse, og det er viktig å ikke låne mer enn nødvendig.
• Sammenlign tilbudene nøye: Lendo gir deg flere tilbud. Ikke aksepter det første og beste. Se nøye på den effektive renten (som inkluderer alle gebyrer), nedbetalingstid og eventuelle andre vilkår fra hver långiver.
• Sjekk den totale kostnaden: Fokuser på den totale kostnaden for lånet over hele nedbetalingstiden, ikke bare den månedlige avgiften. En lengre nedbetalingstid kan gi lavere månedsutgifter, men en høyere total kostnad.
• Kredittverdighet: Sørg for at all informasjon du oppgir er korrekt og oppdatert, da dette påvirker din kredittverdighet og dermed rentetilbudene du mottar. Å ha en god kredittscore kan gi deg bedre vilkår.
• Spørsmål: Ikke nøl med å kontakte Lendos kundeservice hvis du har spørsmål om søknadsprosessen, tilbudene eller vilkårene. Det er viktig å forstå alt før du signerer en avtale.
• Refinansiering: Hvis du har flere smålån eller kredittkortgjeld, kan refinansiering gjennom Lendo være en god mulighet til å samle gjelden og potensielt få en lavere rente og en enklere administrasjon.

Lendo Group fremstår som en solid og pålitelig aktør i det norske finansmarkedet. Deres plattform gir en verdifull tjeneste for forbrukere og bedrifter som søker de beste lånevilkårene, og bidrar til økt transparens og konkurranse i markedet.